Data publikacji: 2018-11-15
Oryginalny tytuł wiadomości prasowej: Zbliża się koniec roku – warto zrobić bilans składek na IKZE
Kategoria: BIZNES, Finanse
Wielkimi krokami zbliża się koniec roku. To szczególnie ważny czas dla osób odkładających pieniądze na emeryturę w ramach Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) lub myślących o jego założeniu.
Wielkimi krokami zbliża się koniec roku. To szczególnie ważny czas dla osób odkładających pieniądze na emeryturę w ramach Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) lub myślących o jego założeniu. Dzięki możliwości odliczenia składek na IKZE od dochodu za 2018 r., można odzyskać nawet do 1706,11 zł[1].
IKZE to dobry przykład rozwiązania, które przynosi oszczędzającemu korzyści zarówno w długim, jak i krótkim terminie. I o ile odkładanie pieniędzy na emeryturę to nierzadko odroczona o kilkanaście lat korzyść, to w przypadku tego rozwiązania istnieje również bodziec do oszczędzania z perspektywą dosyć szybkiej korzyści podatkowej w postaci możliwości odliczenia wpłat na IKZE od dochodu. Można mówić w tym przypadku o pewnego rodzaju cashbacku z inwestycji we własną przyszłość. Co ważne, zgromadzony w ramach IKZE kapitał jest dziedziczony bez konieczności odprowadzania podatku od spadków i darowizn. IKZE to niewątpliwie ciekawe rozwiązanie dostarczające argumentów za jego posiadaniem zarówno osobom zorientowanym głównie na emeryturę, jak też na optymalizację podatkową czy uznającym za priorytet zabezpieczenie w postaci możliwości dziedziczenia odkładanego kapitału bez konsekwencji podatkowych – tłumaczy Mateusz Szyłko z Esaliens TFI.
IKZE, tak jak i inne rozwiązania z trzeciego filara emerytalnego, pozwala odkładać środki na „jesień życia” na preferencyjnych warunkach. Uwagę zwraca szereg różnorodnych przywilejów podatkowych powiązanych z tym kontem, które zachęcają do oszczędzania. Przede wszystkim oszczędzanie w ramach IKZE pozwala uniknąć 19% podatku od dochodów kapitałowych. Przy wypłacie środków na emeryturze, po spełnieniu ustawowych warunków wieku i odpowiedniego stażu oszczędzania, stosuje się preferencyjną stawkę podatkową – 10%. Kolejnym ważnym udogodnieniem jest fakt nieobciążenia zebranej kwoty podatkiem od spadków i darowizn – zatem w razie śmierci właściciela IKZE środki nie przepadną, trafiając do jego spadkobierców bez fiskalnych potrąceń. Zgodnie z aktualnym obwieszczeniem Ministra Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej w 2018 r. limit wpłat na IKZE wynosi 5 331,60 PLN.
Jak podaje KNF, z IKZE kapitał emerytalny budowało w ubiegłym roku 690 944 Polaków[2]. Z kolei wartość aktywów zgromadzonych w ich ramach przekroczyła w 2017 r. pułap 1,7 mld.
[1] Przy progu podatkowym 32% i maksymalnej wpłacie na IKZE.
[2] https://www.knf.gov.pl/knf/pl/komponenty/img/IKE_IKZE_12_2017_61392.pdf
źródło: Biuro Prasowe
Załączniki:
Hashtagi: #BIZNES #Finanse
